קרן השתלמות הינה אחד מאפיקי החסכון הבודדים המאפשרים לצבור כספים לטווח קצר ובינוני לכל מטרה ,והיא מהווה ,נכון להיום,קופת גמל היחידה המאפשרת קבלת סכום חד פעמי (הוני) ולא בדרך של קצבה חודשית .
לרוב קרנות ההשתלמות מגוון רחב של מסלולי השקעה ובתכנון נכון תוכל להתאים אותם לפי צורכיך ומידה הסיכון שהינך מוכן לקחת . לדוגמא , מסלול אגחי (המורכב מ 100% השקעה רק באגח ממשלתי ופקדונות בנקים,נחשב לסולידי מאוד או מסלול מנייתי בו לפחות 50% מנכסי הקרן יושקעו במניות )
כעצמאי ,תהנה מהטבות מס על הפקדותיך .כל הפקדה מעל 4.5% מהשכר ועד לתקרה של 7% מוכרת לצורכי מס המשמעות הינה שהפקדה לחיסכון אישי עבורך יוכר לך כהוצאה של העסק !(לעיתים ,הוצאה שכזאת יכולה להוריד לך את מדרגת המס ?לעניין גובה ההפקדה מומלץ להתייעץ עם רו"ח שלך ) .
בנוסף לכך ,בכדי לעודד אותנו לחיסכון , ישנו פטור מלא על רווחי הון שצוברת הקרן וזה הבדיל מחסכון בבנק או השקעה האופן פרטי בשוק ההון ?שם חל מס רווחי הון .ישנן קופות שבשנה החולפת עשו תשואות יפות מאוד (לדוגמא : מגדל קופה 865 ? עשתה תשואה של כ-7% , ואטשולר שחם קופה נירית 10%,נתונים נכונים לשנת 2012).
בעת פדיון הקרן מקבל בעל הקרן את כל ההפקדות שנצברו לזכותו בתוספת הרווחים ובניכוי דמי הניהול (מקסימום גובה דמי ניהול הינם 2% הנגבים מתוך הצבירה )
הכספים המופקדים בקרן ניתנים למשיכה -לכל מטרה -לאחר שש שנות ותק , אך ניתן גם למשוך לצורכי השתלמות בארץ ובחו"ל .למרות האפשרות למשוך את הכסף שנצבר בקרן ההשתלמות בתום שש שנים,כדאי לדעת שניתן להשאיר את הכסף בקופה ובכך תוכל להמשיך ולהנות מהזכות למשיכת החיסכון בכל עת ,כולל ההפקדות החדשות והרווחים שנצברו בקרן ,וזאת תוך שמירה על הזכות לפטור ממס .
לסיכום,פתיחת קרן השתלמות תהווה עבורך תוכנית חיסכון ?בה השותף שלך (מס הכנסה ) מוכן להכיר לך את ההפקדות כהוצאה וע"י תכנון נכון של בחירת מסלול השקעה ,תוכל גם להרוויח תשואות טובות יותר מכל חסכון אחר .סוף שנה הגיע ,זה הזמן להתחיל להפקיד את ה"עודפים" ולנצל הטבות מס.
לבחירת מסלול חיסכון מותאם עפ"י צורכיך , קרן בעלת ביצועי תשואות גבוהים במיוחד,העברות לקרנות או כל שאלה בנושא ,
צור קשר עוד היום : 0525930911
ערן הינדי בעל תואר B.A בכלכלה ומנהל עסקים ,בעל רשיון בשיווק פנסיוני וסוכן ביטוח . מומחה לתחום ביטוחי חיים ,בריאות ,סיעוד,פיננסים וניהול סיכונים . ערן הינדי 052-5930911 אפשר לחיות בשקט ...